“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，投融資將越來(lái)越向去中心化、便利化和定制化的方向發(fā)展。”在近日召開(kāi)的“金融業(yè)的新融合 新機(jī)遇 新挑戰(zhàn)”高峰論壇上，開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治瀚表示，作為金融機(jī)構(gòu)也要適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的變革，向供應(yīng)鏈金融、普惠金融發(fā)力。
周治瀚表示，過(guò)去金融機(jī)構(gòu)主要圍繞大型企業(yè)融資，認(rèn)可的風(fēng)控手段主要有土地、房產(chǎn)、廠房，以及擔(dān)保等。但供應(yīng)鏈金融上下游、中小企業(yè)融資，更多圍繞應(yīng)收應(yīng)付賬款等展開(kāi)，越來(lái)越多的核心企業(yè)、上市公司不愿意提供擔(dān)保。在這樣的背景下，金融機(jī)構(gòu)在挖掘新的增長(zhǎng)點(diǎn)時(shí)，要持續(xù)提升自身能力建設(shè)，建立與新業(yè)務(wù)相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)方式、風(fēng)控手段。
2013年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融快速興起，到2016年開(kāi)始，金融科技更成為了一個(gè)熾手可熱的概念。交通銀行金融研究中心副總經(jīng)理、總行首席研究員周昆平介紹，金融科技的早期業(yè)態(tài)主要為互聯(lián)網(wǎng)金融，比如寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，P2P網(wǎng)貸；隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，目前金融科技已經(jīng)發(fā)展到2.0階段，其典型應(yīng)用場(chǎng)景主要有智能信貸、供應(yīng)鏈金融、智能投顧、機(jī)器人分析師等。
周昆平介紹，金融科技的發(fā)展已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)了非常大的挑戰(zhàn)：從業(yè)務(wù)模式上講，網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不再是銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；在風(fēng)險(xiǎn)控制體系上，金融科技所覆蓋的目標(biāo)客戶其行為模式數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不同，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)難以估計(jì)；在客戶關(guān)系上，金融科技的獲客留客，超出了傳統(tǒng)銀行以實(shí)體網(wǎng)店為核心的客戶關(guān)系管理范疇；在科技能力方面，移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能，作為4種驅(qū)動(dòng)金融科技發(fā)展最重要的技術(shù)，都源于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，這與銀行采取的技術(shù)體系并不完全相同。
在周昆平看來(lái)，在技術(shù)的加持下，P2P和電商小貸的快速發(fā)展，銀行的金融中介地位受到挑戰(zhàn)，客戶大量流失，利差收入減少；而隨著余額寶、理財(cái)通等理財(cái)渠道的多樣化，銀行獲取資金的成本也在提高；新金融體系的建立動(dòng)搖了銀行傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ健?/p>
周治翰也指出，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，金融行業(yè)的痛點(diǎn)越來(lái)越明顯：過(guò)去，金融機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)、國(guó)企、央企領(lǐng)域獲取了大量的高收益資產(chǎn)，而隨著房地產(chǎn)行業(yè)增速放緩、很多國(guó)企和央企由資金的需求方轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金的供給方，這使得金融行業(yè)的增長(zhǎng)點(diǎn)也出現(xiàn)了相應(yīng)的變化，下一步可能需要向供應(yīng)鏈金融和普惠金融發(fā)力。
面對(duì)金融科技帶來(lái)的沖擊，以商業(yè)銀行為例，周昆平表示，經(jīng)過(guò)近幾年的醞釀布局，商業(yè)銀行“已不再沉睡”，而是以開(kāi)放的心態(tài)全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型之路：如發(fā)展直銷(xiāo)銀行、互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、建立綜合金融服務(wù)平臺(tái)、一站式金融超市等，直接基于互聯(lián)網(wǎng)并延伸到手機(jī)端，進(jìn)行獲客，通過(guò)全渠道為客戶提供產(chǎn)品銷(xiāo)售、支付和金融服務(wù)。
據(jù)周昆平透露，目前很多銀行都成立了金融科技領(lǐng)導(dǎo)小組，并紛紛成立了諸如大數(shù)據(jù)云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能實(shí)驗(yàn)室，以區(qū)塊鏈為例，多家銀行就在積極開(kāi)展把區(qū)塊鏈應(yīng)用到精準(zhǔn)扶貧、國(guó)內(nèi)信用證、供應(yīng)鏈以及托管、票據(jù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長(zhǎng)陳道富表示，在金融科技快速發(fā)展的當(dāng)下，金融的本質(zhì)并沒(méi)有發(fā)生改變，只是金融的實(shí)現(xiàn)手段發(fā)生了變化，作為監(jiān)管層而言，應(yīng)該做好信息共享、協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)行業(yè)更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡，維護(hù)市場(chǎng)秩序。（來(lái)源：中國(guó)財(cái)經(jīng)網(wǎng)）
